美国不是欧盟成员，也不使用欧元。吸收零售存款的商业银行、储蓄协会如果参加联邦存款保险，倒闭时由联邦存款保险公司（FDIC）赔付。信用社如果是联邦参保的，走的是全国信用社管理局（NCUA）管理的份额保险基金，不是 FDIC。控股公司、经纪商和发薪卡公司自己倒闭，不因此触发存款保险。
25 万美元怎么数
FDIC 的标准额度是每位存款人、每家承保银行、每种账户权属类别至少 25 万美元。保险自动发生，存款人不用另买。计算时按美元一对一计入本金，再加上计到倒闭日、已经产生或应付的利息。FDIC 举过一个例子：单独持有的存单本金 19.5 万美元，应计利息 3000 美元，合计 19.8 万美元，都在额度内。
支票账户、储蓄账户、货币市场存款账户和存单属于存款产品。同一人、同一家银行、同一权属类别下的这些账户要加总。不同权属类别分开计算，所以同一个人在同一家银行可以超过 25 万美元仍然全部受保，条件是账户标题和权属确实分成了不同类别。FDIC 举例：一个可撤销信托（包括生者信托和指定受益人的死亡支付账户）若只有一名所有人、三名不同受益人，保险可以到 75 万美元。具体能不能分开，用 FDIC 的电子估算工具按账户标题算，不能按“我开了三个户名”自行得出结论。
共同基金、年金、人寿保险、股票和债券不是存款，不进 FDIC。预付卡只有在资金存放于银行、并且满足 FDIC 的条件时，才可能在这家银行倒闭时受保；卡丢了、被盗了，或者预付卡公司自己破产，存款保险都不赔。
历史上 FDIC 通常在银行关闭后几天内付款，多数是下一个工作日：要么在另一家承保银行开一个等于受保余额的新账户，要么开支票。超过 25 万美元、又牵涉信托文件或第三方经纪存入的存款，FDIC 写明可能需要更长时间，并可能向存款人要补充材料。额度以上的钱作为对破产银行的债权，要等资产处分，可能按比例、分多年拿到一部分，也可能拿不回。
一家机构是否承保，查 FDIC 的 BankFind，或看网点是否悬挂 FDIC 标志。电话是 1-877-275-3342。
信用社是另一套 25 万美元
NCUA 管理的全国信用社份额保险基金，给联邦参保信用社的会员份额保险，由美国政府信用支持。个人账户在每家联邦参保信用社保到 25 万美元；一名会员在所有联名账户中的权益合计再保到 25 万美元；IRA 和 KEOGH 等特定退休账户另保 25 万美元。份额保险覆盖股份支票、股份储蓄和股份存单，本金加计到关闭日的已入账红利，直到额度。会员不用自己交保费。
有些州牌信用社参加的是私人保险。私人保险没有美国政府信用。看到信用社招牌，先看它挂的是 NCUA 标志还是私人保险标志。FDIC 的 25 万美元和 NCUA 的 25 万美元不能加成 50 万美元，除非钱确实分开放在一家承保银行和一家联邦参保信用社。
美国没有欧盟那种基本支付账户
欧盟给合法居民的基本支付账户权利，不适用于美国。FDIC 的问答页不规定开户年龄、居住或证件清单，本篇不补一个全国统一的岁数。银行按自己的客户身份识别要求收集资料，可以拒绝开户。公司账户和私人账户是不同权属类别，额度是否分开，仍按 FDIC 的权属规则，不按“公司”两个字自动多出一份。
美国国内账号不用 IBAN，也没有两位国家代码前缀。路由号码和账号能把一笔国内付款送出去，不证明这家机构参加了 FDIC。转账费用和截止时间写在开户那家银行的协议里，存款保险问答不规定一笔 ACH 或电汇收多少钱。
电子货币或发薪应用里的余额，只有在底层资金放进承保银行、并且保险按存款人的权属算得清时，才可能在银行倒闭时受保。应用公司倒闭，FDIC 不赔预付卡公司破产。加密资产、经纪账户里的证券，不因为界面上出现一家银行的名字就变成存款。
美国通过 FATCA 向外国金融机构收集美国纳税人的账户信息。账户开在美国，不取消居住国自己的纳税申报。FATCA 报什么、不报什么，见本站专文。
官方依据与适用范围
- FDIC：存款保险问答：25 万美元的计算口径、受保产品、预付卡和付款习惯；不能证明某一家银行当天仍在承保，也不能代替 BankFind。
- NCUA：份额保险：联邦参保信用社的 25 万美元和私人保险的区别；不能把信用社的额度并进 FDIC。