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指南与知识

指南解释规则。一家机构保不保、保多少，以该机构页面和主管机关当时的说明为准。

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• 机构资料 中国农业银行

  农业银行一类户适合做主力卡，必须到网点，一人只能一个。二类户一天进出各约 1 万元。办理打开 abchina.com 或打 95599。

• 机构资料 荷兰银行

  荷兰的 ABN AMRO Bank N.V.。合格存款一般 10 万欧元，走荷兰存款保障计划。

• 机构资料 南非联合银行

  南非联合银行（Absa）。存款保险一般 10 万兰特。

• 机构资料 爱尔兰联合银行

  爱尔兰的 Allied Irish Banks。合格存款一般按这家机构 10 万欧元。英国使用同一品牌的业务要看是不是另一家公司。

• 机构资料 阿尔法银行

  希腊的 Alpha Bank。其他国家使用这个名称的公司要单独核对牌照。

• 机构资料 澳新银行

  澳新银行是澳大利亚的接受存款机构。金融索赔计划一般每位账户持有人 25 万澳元。

• 机构资料 新西兰澳新银行

  新西兰的澳新银行。存款人补偿一般 10 万新西兰元，不并入澳大利亚的 25 万澳元。

• 机构资料 奥克兰储蓄银行

  新西兰的奥克兰储蓄银行。存款人补偿一般 10 万新西兰元。

• 机构资料 特兰西瓦尼亚银行

  罗马尼亚的 Banca Transilvania。保障至少相当于 10 万欧元，列伊金额以罗马尼亚主管机关公布的为准。

• 机构资料 巴西银行

  巴西银行。信贷保障基金一般按其所在金融集团 25 万雷亚尔。

• 机构资料 盘谷银行

  泰国的盘谷银行。受保泰铢存款一般 100 万泰铢。

• 制度与实务 银行为什么给加密资产公司开户，这不是一种牌

  愿意做不代表有 MiCA 授权。存款、托管和法币结算要分成三张合同。

• 制度与实务 欧洲银行的财务数据，监管机关公开哪一层

  报给监管的报表、必须对市场公开的披露，和公司登记处的年报，是三套不同的文件。

• 机构资料 曼迪利银行

  印度尼西亚的曼迪利银行。存款保险一般 20 亿印尼盾。

• 机构资料 美国银行

  美国银行日常支票户每月 12 美元。个人网上电汇国内汇出 30 美元、汇出美元到境外 45 美元。借记卡外币交易由 Visa 或 Mastercard 折算后再收 3%。办理打开 bankofamerica.com。

• 机构资料 中国银行

  内地中国银行的一类户得到内地网点办。中国银行（香港）是另一套账户，不能用这边的额度去套。办理打开 boc.cn 或打 95566。

• 机构资料 爱尔兰银行

  在爱尔兰注册的 Bank of Ireland。合格存款一般 10 万欧元。英国的同名公司要单独看牌照。

• 制度与实务 银行压力测试在测什么

  2016 年欧洲银行管理局的测试没有及格线。英国央行的同步测试看的是恶劣情景下核心一级资本还剩多少。

• 制度与实务 安道尔的银行用欧元，存款保障是本国的 10 万欧元

  安道尔不是欧盟成员，不能用欧元区护照。存款由安道尔存款保障基金按每位存款人、每家银行赔 10 万欧元。账户信息会交换，开户不制造税务居民身份。

• 制度与实务 百慕大的银行存款保险只保 2.5 万百慕大元

  百慕大存款保险公司按《存款保险法》执行，只保成员机构里的百慕大元存款。美元和其他外币不在计划内。银行牌由金融管理局发放。

• 制度与实务 塞浦路斯的银行是欧盟信贷机构，不是离岸牌

  塞浦路斯使用欧元，重大银行由欧洲央行监督，合格存款一般 10 万欧元。2013 年的重组保的是额度以内的存款。空壳公司账户后来被收紧，不是一种还能申请的产品。

• 制度与实务 在格鲁吉亚开户，存款保险保多少

  商业银行和微型银行都参加存款保险，2026 年 4 月 1 日起上限是 5 万拉里。

• 制度与实务 拉脱维亚的银行存款保障是 10 万欧元，空壳账户已被法律禁止

  2018 年 ABLV 被认定为已经或即将倒闭。此后银行不得与空壳公司维持业务关系。北欧银行在拉脱维亚的子公司用拉脱维亚的保障，不使用瑞典的额度。

• 制度与实务 特克斯和凯科斯没有正在赔付的存款保障

  银行由金融服务委员会发牌，流通的是美元。公司可以在岛上注册，注册不带来银行账户，更不带来英国或加拿大的存款保险。

• 制度与实务 黑山、塞尔维亚和北马其顿的账户不是欧盟离岸账户

  三国都不是欧盟成员。黑山单方面用欧元。存款保障各有上限，不能写成 10 万欧元。

• 制度与实务 荷兰和丹麦的主要银行是什么结构

  荷兰零售高度集中在三家集团。丹麦的住房贷款很多在抵押银行，不在吸收存款的那张表上。

• 机构资料 北方银行

  墨西哥的北方银行（Banorte）。存款保护一般 40 万 UDI。

• 机构资料 巴克莱英国银行

  巴克莱英国的免月费个人活期只写给英国居民，还要年满 18 岁。用应用办要英国手机号和三年住址。不符合的可能改给没有透支的基本账户。入口是 barclays.co.uk。

• 机构资料 墨西哥 BBVA

  墨西哥的 BBVA。存款保护一般 40 万 UDI，不并入西班牙的 10 万欧元。

• 机构资料 毕尔巴鄂比斯开银行

  西班牙的 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.。合格存款一般由西班牙存款保障基金保到 10 万欧元。其他国家的 BBVA 银行另计。

• 机构资料 中亚银行

  印度尼西亚的中亚银行（BCA）。存款保险一般 20 亿印尼盾。

• 机构资料 比利时贝尔菲斯银行

  比利时的 Belfius Bank。合格存款一般按这家法律实体 10 万欧元。

• 机构资料 蒙特利尔银行

  加拿大的蒙特利尔银行。存款保险每个类别一般 10 万加元。

• 制度与实务 法国巴黎银行和比利时富通是两家信贷机构

  法国的 BNP Paribas 由法国存款保障基金按 10 万欧元计算。比利时的 BNP Paribas Fortis 用比利时的计划，再算一份 10 万欧元。两国额度不相加，同一国的多个品牌要合并。

• 机构资料 法国巴黎银行富通

  比利时的 BNP Paribas Fortis SA/NV。合格存款走比利时的计划，一般 10 万欧元。Hello bank! 和 Fintro 如果合同主体是富通，要合并计算。

• 机构资料 法国巴黎银行

  法国的 BNP Paribas。合格存款一般由法国存款保障基金保到 10 万欧元。比利时富通和卢森堡的 BGL 是另外两家银行。

• 机构资料 新西兰银行

  新西兰银行（BNZ）。存款人补偿一般 10 万新西兰元。

• 机构资料 中国银行（香港）

  香港的持牌银行。存款保障一般 80 万港元。内地的中国银行股份有限公司是另一家，走 50 万元人民币。

• 机构资料 交通银行

  交通银行一类户一人一个，得到网点。二类户一天进出各约 1 万元。办理打开 bankcomm.com 或打 95559。

• 机构资料 布拉德斯科银行

  巴西的布拉德斯科银行。信贷保障基金一般 25 万雷亚尔。

• 制度与实务 脱欧之后英国电子货币牌还能不能在欧洲用

  2021 年 1 月 1 日起护照失效，设立欧盟子公司、改签欧盟机构和停止服务欧洲客户，是三条不同的路。

• 机构资料 印尼人民银行

  印度尼西亚人民银行。存款保险一般 20 亿印尼盾。

• 机构资料 凯克萨银行

  西班牙的信贷机构 CaixaBank, S.A.。2021 年 3 月 26 日吸收 Bankia 之后，两家旧账户的存款保障合并成一份 10 万欧元。

• 制度与实务 加拿大的货币服务商登记不是银行牌

  向 FINTRAC 登记可以做换汇、汇款和虚拟货币，客户资金不进存款保险。

• 制度与实务 加密资产报告框架向谁交换、什么不在里面

  中介要报法币兑换、币币兑换和转移，第一批交换从 2027 年开始，没加入的国家不等于交易不用报税。

• 机构资料 国泰世华银行

  台湾的国泰世华银行。存款保险一般 300 万新台币。

• 制度与实务 开曼的银行牌分本地和境外，没有存款保障

  A 类牌做本地业务，B 类牌不得做本地居民业务。倒闭之后没有存款保障基金。

• 机构资料 澳大利亚联邦银行

  澳大利亚联邦银行是澳大利亚的接受存款机构。金融索赔计划一般每位账户持有人 25 万澳元。

• 机构资料 中国建设银行

  建设银行一类户一人一个，得到网点。二类户借记卡一天曾经临时放到 5 万元，2024 年 8 月调回 1 万元。办理打开 ccb.com 或打 95533。

• 机构资料 捷克储蓄银行

  捷克的 Česká spořitelna，属于第一集团，但是捷克的法律实体。存款保障不并入奥地利。

• 制度与实务 CESOP 要支付机构按季报送哪些跨境付款

  谁报送、哪几类支付服务要报、25 笔门槛怎么数、报给哪一国、报文里有什么。

• 机构资料 葡萄牙储蓄总行

  葡萄牙的国有商业银行 Caixa Geral de Depósitos。合格存款一般 10 万欧元。

• 制度与实务 海峡群岛的银行不是英国银行

  泽西和根西各自发牌、各自补偿，上限都是 5 万英镑。多数机构属于岛外银行集团。

• 制度与实务 选银行即服务，先看牌在谁身上

  终端客户签的是谁、资金隔离在谁、你是代理还是外包，以及换一家平台时账户怎么办。

• 机构资料 加拿大帝国商业银行

  加拿大帝国商业银行。存款保险每个类别一般 10 万加元。

• 机构资料 联昌银行

  马来西亚的联昌银行。存款保险一般 25 万林吉特。

• 机构资料 花旗墨西哥

  墨西哥的花旗银行（Citibanamex）。存款保护一般 40 万 UDI。

• 机构资料 花旗银行

  美国花旗 Regular Checking 每月 15 美元，当月有 250 美元直接存款或其他合格入账可免。标准户网上国内电汇汇出 25 美元，网上汇出美元到境外 35 美元。借记卡带 Mastercard 标志。入口是 citi.com。

• 机构资料 招商银行

  招商银行一类户、二类户可以在网点或可视柜台办，一网通二类和三类可以在手机银行办。外籍客户持护照到网点。办理打开 cmbchina.com 或打 95555。

• 机构资料 德国商业银行

  商业银行和 comdirect 是同一家公司的存款。comdirect 活期免管理费要满足入账、支付或年龄里的一条。波兰 mBank 不在这 10 万欧元里。入口是 commerzbank.de。

• 制度与实务 公司银行业务实际包含哪几类

  收付和现金管理、融资、闲置资金、以及债和股权安排，分别在什么时候用。

• 制度与实务 法国农业信贷按开户的那家银行计算 10 万欧元

  地区银行各自持牌。上市的 Crédit Agricole S.A. 是中央机构。里昂信贷是另一家子公司。FGDR 不按品牌合并，也不按全国门店相加。

• 机构资料 法国农业信贷上市实体

  这一页是 Crédit Agricole S.A.，集团的上市中央机构。各地地区银行是各自的信贷机构，FGDR 的 10 万欧元按你存款的那一家计算。

• 制度与实务 用电子货币机构做跨境付款时要问清的几件事

  多币种、本地清算和 SWIFT、自有账户还是汇集账户、汇率怎么标。具体费率和币种清单不抄别人的对比表。

• 制度与实务 金融账户信息会自动交换给哪一国

  谁要报、报哪些账户、报哪些字段、从哪一年开始，以及签了公约为什么还不等于已经在交换。

• 机构资料 中国信托商业银行

  台湾的中国信托商业银行。存款保险一般 300 万新台币。

• 制度与实务 跨境付款的成本出在汇率、清算和账户数量

  名义上的手续费往往小于汇率加点，本地清算和 SWIFT 不是同一笔账。

• 机构资料 丹麦银行

  丹麦的 Danske Bank A/S。丹麦适用欧盟存款保障指令，覆盖至少相当于 10 万欧元。克朗数字不在这里写死。

• 机构资料 星展银行

  星展在新加坡用 digibank 开户。有 Singpass 可以马上用。没有就业准证、学生准证这类证件，这条线上开户不收。办理打开星展开户页或打 1800 111 1111。

• 制度与实务 银行存款保障和电子货币隔离不是同一种赔付

  欧盟银行存款一般每位存款人、每家信贷机构 10 万欧元。电子货币是隔离保管的债权。账号国家代码、应用界面和品牌都不能代替牌照。

• 制度与实务 欧洲属地的存款保障有没有、保多少

  王室属地、直布罗陀和若干离岸金融中心各自的计划与欧盟 10 万欧元不是同一只基金。

• 制度与实务 欧洲存款保障保谁、保多少、不保什么

  信贷机构倒闭后，合格存款人向保障基金索赔的规则、额度、赔付期限，以及电子货币为什么不在里面。

• 机构资料 德意志银行

  德意志银行的个人活期要求在德国有主要住所。未满 18 岁要两位监护人到网点。邮政银行 Giro pur 要每月进账 900 欧元并且只用电子渠道，才免基本月费。入口是 deutsche-bank.de。

• 制度与实务 数字游民签证、税务居民和银行账户是三件事

  签证允许你住，税务居民决定你在哪交税，银行账户只看这家机构接不接受你的身份和资金来源。

• 制度与实务 直销银行和泛欧账户是什么

  没有网点不等于不是银行；一个 App 覆盖多国，存款保障仍看开户那家法人。

• 机构资料 挪威银行

  挪威的 DNB Bank ASA。存款保障走挪威的担保基金，不套 10 万欧元。克朗上限以基金当时的说明为准。

• 制度与实务 荷兰住房贷款怎么还、利息怎么扣、NHG 保什么

  2013 年以后要年金或线性还款才能扣利息，2026 年国民住房担保的房价上限是 47 万欧元。

• 制度与实务 电子货币代理的风险在主机构身上

  代理不持有客户资金，主机构被限制时代理业务会停，尽职调查做在谁的名下。

• 制度与实务 电子货币机构、代理和代销人分别能做什么

  谁发行电子货币、谁必须登记、谁可以销售和赎回，以及客户的钱在法律上对着谁。

• 制度与实务 电子货币机构里的钱算不算安全

  授权、开办资本、自有资金和资金隔离分别防什么，以及它们为什么不是存款保险。

• 制度与实务 电子货币机构和支付机构差在哪里

  谁能发行电子货币、支付账户能不能留余额、开办资本是多少、代理能不能发电子货币，以及为什么都没有存款保障。

• 制度与实务 电子货币代币没有一张叫做沙盒的公开发行许可

  向公众发行必须由欧盟的信贷机构或电子货币机构来做。有限牌照不能拿来在全欧盟发行，登记簿里的空档也不构成豁免。

• 制度与实务 2014 年欧洲央行综合评估里出现资本缺口的 25 家银行

  资产质量审查加压力测试，25 家银行合计缺口 246 亿欧元。其中 12 家在结果公布前已经补上，不是 25 家都被关闭。

• 制度与实务 电子货币代币怎样进入付款

  零售和公司付款里，代币在哪一步换成法币，持有人向谁按面值赎回。

• 机构资料 第一集团银行

  奥地利的 Erste Group Bank AG。奥地利合格存款一般 10 万欧元。捷克储蓄银行等成员是当地法人。

• 机构资料 欧洲银行

  在希腊注册的 Eurobank。存款保障按希腊这家法律实体，不理解成全欧洲一家银行。

• 制度与实务 欧洲个人所得税不能看成一张税率表

  居留、免税额、地方附加和社保往往比最高边际税率更能决定你实际交多少。

• 制度与实务 FATCA 要欧洲的银行向美国报什么

  美国纳税人自报和外国金融机构报送是两条线，30% 预扣税罚的是不报送，政府间协议分两种模式。

• 机构资料 第一兰德银行

  南非的第一兰德银行，零售品牌包括 FNB。存款保险一般 10 万兰特。

• 机构资料 瑞典商业银行

  瑞典的 Svenska Handelsbanken。瑞典存款保障从 2026 年 1 月 1 日起一般 115 万瑞典克朗。其他国家是分行还是子公司，要看牌照。

• 机构资料 恒生银行

  香港的持牌银行。和汇丰同属一个集团，但是另一家计划成员，存款保障单独计算，一般 80 万港元。

• 机构资料 HDFC 银行

  HDFC 银行参加印度存款保险。同一存款人在这一家的受保存款，本金加利息一般保到 50 万印度卢比。

• 制度与实务 高风险行业开户，机构在查什么

  国家、业务和股权结构怎样把一个客户标成高风险，以及更高的价格为什么不是一份通过审查的承诺。

• 机构资料 香港上海汇丰银行

  香港汇丰要在 HSBC One 和 Premier 之间选。办的时候打开汇丰香港开户页。没有香港身份证的，2026 年起 HSBC One 要有 1 万港元综合理财总值，否则每月 100 港元。

• 机构资料 汇丰英国银行

  汇丰英国 Bank Account 没有月费，18 岁以上可申请。联名要两人都住英国。已是客户的加开要去网点。人继续住在英国以外，部分功能可能没有。入口是 hsbc.co.uk。

• 机构资料 中国工商银行

  工商银行一类户能当工资卡，但必须到网点，一人只能一个。二类户能在手机上开，一天进出各约 1 万元。办的时候打开 icbc.com.cn 或打 95588。

• 机构资料 ICICI 银行

  ICICI 银行参加印度存款保险。同一存款人在这一家的受保存款，本金加利息一般保到 50 万印度卢比。

• 机构资料 荷兰国际集团银行

  这一页是荷兰的 ING Bank N.V.。德国 ING 的月费和视频核身不能套过来。办理打开 ing.nl。存款一般 10 万欧元。

• 机构资料 联合圣保罗银行

  意大利的 Intesa Sanpaolo。合格存款一般 10 万欧元。其他国家的子公司使用当地牌照。

• 制度与实务 英国和法国的伊斯兰金融是什么合同

  成本加成销售、租赁和递减合伙怎样替代利息，以及英国的存款保障认不认这种账户。

• 制度与实务 马恩岛的银行牌、存款补偿和客户在哪

  持牌银行多数是外来集团的子公司，补偿上限仍是 5 万英镑，而且正在复查。

• 机构资料 伊塔乌联合银行

  巴西的伊塔乌联合银行。信贷保障基金一般按金融集团 25 万雷亚尔。

• 机构资料 摩根大通银行

  Chase Total Checking 每月 15 美元，有 500 美元合格电子入账可免。国内电汇网上汇出 25 美元，汇到境外的美元网上汇出 40 美元。Zelle 要用支票户，储蓄户不能注册。入口是 chase.com。

• 机构资料 开泰银行

  泰国的开泰银行。受保泰铢存款一般 100 万泰铢。

• 机构资料 国民银行

  国民银行的受保存款一般保到 5000 万韩元，按这一家金融公司计算。

• 机构资料 比利时联合银行

  比利时的 KBC Bank NV。合格存款一般 10 万欧元。集团在其他国家的银行另计。

• 制度与实务 瑞典金融监管局对 Klarna 的 5 亿克朗罚款

  2024 年 12 月的处罚是申饬加行政罚款，针对反洗钱风险评估和发票客户的尽职调查，没有吊销银行牌。

• 机构资料 捷克商业银行

  捷克的 Komerční banka。法国兴业集团持股，不改变存款保障按这家捷克机构计算。

• 制度与实务 立陶宛的加密资产登记怎样被 MiCA 接过去

  金融犯罪调查局的旧登记不再是欧盟通行证。2026 年 7 月 1 日之后要有 MiCA 授权，或把服务留给已授权的人。

• 制度与实务 立陶宛电子货币机构的洗钱风险出在哪

  跨境付款、代理和嵌套关系是监管点名的场景。罚款针对监测失败，不一定已经查到洗钱既遂。

• 制度与实务 立陶宛虚拟资产服务商的洗钱风险和处罚

  风险集中在来源不明的币、身份冒用和系统漏洞。处罚以金融犯罪调查局的决定为准，旧登记本身已经不能当牌用。

• 制度与实务 立陶宛虚拟资产服务商被除名之后可以走到哪

  停业、改行、迁到另一国的旧登记，或离开欧盟。迁到另一个国家的旧登记，过不了 MiCA。

• 机构资料 劳埃德银行

  劳埃德银行和哈利法克斯不是同一家公司，存款保障各算 12 万英镑。办理打开 lloydsbank.com，英国电话 0345 300 0000，境外 +44 1733 347 007。

• 机构资料 马来亚银行

  马来西亚的马来亚银行。存款保险一般 25 万林吉特。

• 机构资料 兆丰国际商业银行

  台湾的兆丰国际商业银行。存款保险一般 300 万新台币。不是中国工商银行。

• 制度与实务 MiCA 管哪些加密资产、哪些服务

  资产参照代币、电子货币代币和其他加密资产怎么分，服务商要什么资本，以及它不提供存款保障。

• 制度与实务 MiCA 许可不是银行牌，客户的币也不变成存款

  欧盟这张许可授权的是加密资产服务或特定代币的发行。没有存款保障，也没有投资者赔偿计划。银行同时持有两张牌，两张牌的客户权利仍然分开。

• 机构资料 葡萄牙商业银行

  葡萄牙的 Banco Comercial Português，零售品牌常称 Millennium bcp。其他国家的 Millennium 银行另计。

• 机构资料 瑞穗银行

  日本的银行。普通存款本金一般保到 1000 万日元。瑞穗信托如果是另一家机构，不自动并入。

• 机构资料 三菱日联银行

  日本的银行。普通存款本金一般保到 1000 万日元。三井住友和瑞穗是另外两家。

• 机构资料 澳大利亚国民银行

  澳大利亚国民银行是澳大利亚的接受存款机构。金融索赔计划一般每位账户持有人 25 万澳元。

• 机构资料 国民西敏寺银行

  NatWest 是 National Westminster Bank Plc。苏格兰皇家银行和阿尔斯特银行各有一份存款保障。办理打开 natwest.com。

• 机构资料 希腊国家银行

  希腊的 National Bank of Greece。合格存款一般按这家机构 10 万欧元。名称里的“国家”不表示它是唯一受保障的银行。

• 机构资料 莱利银行

  南非的莱利银行。存款保险一般 10 万兰特。

• 制度与实务 没有自动交换，账户信息就传不出去吗

  未签署共同申报准则、只接收不发送、以及应请求交换和自发交换分别是什么。

• 机构资料 诺迪亚银行

  总部在芬兰的 Nordea Bank Abp。在芬兰的合格存款一般 10 万欧元。瑞典、挪威、丹麦的业务要看是分行还是当地子公司。

• 机构资料 华侨银行

  新加坡的华侨银行。新元存款保险一般 10 万新加坡元。外币存款不在计划内。

• 制度与实务 自己没有 MiCA 牌，能不能在欧盟做加密产品

  加密层、法币层可以分给不同持牌机构，但 MiCA 没有支付规则里的那种代理登记。

• 制度与实务 开放银行里谁在看账户、谁能发起付款

  账户持有人、账户机构和第三方各自做什么，开放数据、账户信息和支付发起有什么差别。

• 制度与实务 英国开放银行和柏林集团标准各管什么

  PSD2 只写了义务，接口规格分两套：英国的 Open Banking 和欧洲的 Berlin Group。

• 制度与实务 在希腊开银行账户：税号、欧元和 10 万欧元保障

  希腊是欧元区，合格存款一般由存款与投资保障基金按每位存款人、每家信贷机构赔 10 万欧元。外派人员通常要先有税号。资本管制已在 2019 年结束。

• 制度与实务 在马耳他开户取决于居民身份和哪家银行的政策

  马耳他使用欧元，合格存款一般 10 万欧元。反洗钱加强监控已经移除，非居民和公司账户的审查没有回到“来者可开”。网上办完不是法定权利。

• 制度与实务 葡萄牙给外派和非居民开户时看什么

  税务识别号、居民与非居民、网上开户并不普遍，存款保障仍是 10 万欧元。

• 制度与实务 在西班牙开银行账户，居民和非居民差在哪

  什么时候需要本地账户、要哪些文件、基本支付账户的权利，以及存款保障是 10 万欧元。

• 制度与实务 开立公司电子货币账户要准备什么

  发行机构查公司文件、最终受益人和业务真实性，远程提交不取消这些材料。

• 制度与实务 开立个人电子货币账户要准备什么

  身份、地址和资金来源，以及这个账户为什么不能当银行存款用。

• 机构资料 匈牙利国民储蓄银行

  匈牙利的 OTP Bank。其他国家的 OTP 银行是当地法人，匈牙利的存款保障不自动覆盖。

• 制度与实务 乌克兰人在欧洲申请支付账户的依据

  临时保护和基本支付账户给了开户的法律资格，不保证每一家银行都免费、都远程办完。

• 制度与实务 支付机构能做什么、资本和代理怎么算

  支付服务的范围、开办资本三档、资金隔离、授权材料，以及代理为什么不能发行电子货币。

• 制度与实务 自由职业者的收款、卡和发票分别靠什么

  个人账户、个体户和公司不是同一主体，费用卡不代替开票，电子货币也不变成存款。

• 制度与实务 欧洲和中国之间的钱怎么走

  SWIFT、人民币跨境支付系统、个人年度购汇额度，以及电子货币机构为什么不能绕开中国的外汇管理。

• 机构资料 PayPal 欧洲

  欧洲经济区客户的合同主体是卢森堡的 PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A.，CSSF 授权的电子货币机构。余额不进卢森堡存款保障基金。

• 制度与实务 PayPal 欧洲余额是电子货币，不进卢森堡存款保障

  欧洲经济区客户的合同主体是卢森堡的电子货币机构，由 CSSF 监管。余额隔离保管，不是 FGDL 的 10 万欧元。买家保障是商业条款。

• 机构资料 比雷埃夫斯银行

  希腊的 Piraeus Bank。合格存款一般按这家信贷机构 10 万欧元。

• 机构资料 波兰国家储蓄银行

  波兰的 PKO Bank Polski。保障至少相当于 10 万欧元，兹罗提金额以波兰主管机关公布的为准。

• 机构资料 PNC 银行

  PNC Standard Checking 起存 25 美元，月费 7 美元。个人借记卡是 Visa。Zelle 不另收费。自行办理的国内电汇汇出 25 美元，柜员 30 美元。电话 1-888-762-2265。

• 制度与实务 私人银行和贵宾、财富管理、离岸账户有什么差别

  客户门槛、产品、服务流程、记账在哪一国，以及证券为什么不进存款保障。

• 制度与实务 卢森堡私人银行的记账和保密现在还剩什么

  存款保障是 10 万欧元，银行保密挡不住税收信息的自动交换。

• 制度与实务 瑞士私人银行的保密、存款保障和牌照

  银行保密不阻止税收信息交换，esisuisse 的一般上限是 10 万瑞士法郎。

• 机构资料 中国邮政储蓄银行

  邮储银行一类户要到能办开户的网点，不是每个邮局都能开。二类户一天进出各约 1 万元。办理打开 psbc.com 或打 95580。

• 制度与实务 PSD2 要求支付机构告诉客户什么、怎样验证身份

  签约前必须披露的信息、每一笔付款要给付款人和收款人什么、强客户认证何时启用，以及指令并不要求公开的东西。

• 制度与实务 支付牌和加密资产牌叠在一起时，客户在用哪一张

  零售买卖、带加密功能的支付账户、稳定币结算和机构托管，是四种不同的授权组合。

• 机构资料 大众银行

  马来西亚的大众银行。存款保险一般 25 万林吉特。

• 机构资料 荷兰合作银行

  荷兰的 Coöperatieve Rabobank U.A.。合格存款一般按荷兰的计划保到 10 万欧元。本地门店是否另算一家，要看牌照，不能按橙色招牌各算一份。

• 机构资料 加拿大皇家银行

  加拿大皇家银行是加拿大存款保险公司的成员。同一类别一般 10 万加元。美国的同名国民银行不在这份里。

• 机构资料 赖夫艾森国际银行

  奥地利的 Raiffeisen Bank International AG。中东欧许多赖夫艾森银行是当地法人。它也不是奥地利本地的雷费森合作银行。

• 制度与实务 零售银行卖什么、从哪里卖

  个人客户常见的账户、卡和贷款，以及网点、柜员机、网上银行和代理各自能办什么。

• 制度与实务 德国和奥地利的零售银行分成哪几块

  私营商业银行、储蓄银行和合作银行是三套机构，存款保障因此也不是一只基金。

• 制度与实务 Revolut 的牌照、持股和立陶宛罚单分别在哪

  英国公司、立陶宛银行和控股公司是三家。2025 年 4 月的 350 万欧元罚的是立陶宛这家银行的监测缺陷。

• 机构资料 桑坦德银行

  西班牙桑坦德的存款一般 10 万欧元，网站是 bancosantander.es。英国零售是另一家 Santander UK plc，走 12 万英镑，不能用西班牙这个网页混办。

• 机构资料 印度国家银行

  印度国家银行参加印度存款保险。同一存款人在这一家的受保存款，本金加利息一般保到 50 万印度卢比。

• 机构资料 暹罗商业银行

  泰国的暹罗商业银行。受保泰铢存款一般 100 万泰铢。

• 机构资料 丰业银行

  丰业银行是加拿大存款保险公司的成员。同一类别一般 10 万加元。美国的同名国民银行不在这份里。

• 机构资料 瑞典北欧斯安银行

  瑞典的 Skandinaviska Enskilda Banken。瑞典存款保障从 2026 年 1 月 1 日起一般是 115 万瑞典克朗。波罗的海子公司另计。

• 制度与实务 SEPA 覆盖哪些国家、哪些转账、哪些机构

  欧元支付区的范围、普通转账和即时转账的时限、谁必须参加，以及它为什么不等于存款保障。

• 机构资料 新韩银行

  新韩银行的受保存款一般保到 5000 万韩元，按这一家金融公司计算。

• 机构资料 三井住友银行

  日本的银行。普通存款本金一般保到 1000 万日元。不要和三菱日联或瑞穗加总。

• 机构资料 法国兴业银行

  巴黎的 Société Générale。法国合格存款一般由 FGDR 保到 10 万欧元。捷克的 Komerční banka 是另一家银行。

• 制度与实务 稳定币靠什么维持价格，在欧盟算哪一类

  法币、商品、其他加密资产和算法四种参照方式，以及电子货币代币和资产参照代币的分界。

• 机构资料 南非标准银行

  南非标准银行。存款保险一般每位合格存款人 10 万兰特。

• 机构资料 渣打银行（香港）

  香港的持牌银行。存款保障一般 80 万港元。其他国家的渣打银行是当地牌照。

• 制度与实务 英国金融行为监管局对 Starling 的制裁筛查罚款

  2024 年 10 月罚款 28,959,426 英镑。自动筛查多年只覆盖制裁名单的一部分，高风险客户限制期间仍开了数万个账户。

• 机构资料 瑞典银行

  瑞典的 Swedbank。瑞典存款保障从 2026 年 1 月 1 日起一般 115 万瑞典克朗。波罗的海使用同名的银行是当地法人。

• 制度与实务 瑞士金融科技牌和欧盟电子货币牌差在哪里

  吸收公众存款的上限、能不能付息、资本怎么算、加密资产算不算进去，以及为什么瑞士牌不能在欧洲经济区通行。

• 机构资料 道明银行

  道明银行是加拿大存款保险公司的成员。同一类别一般 10 万加元。美国的同名国民银行不在这份里。

• 机构资料 TrueLayer

  TrueLayer 做账户信息查询和支付发起，不吸收存款。是否仍被英国金融行为监管局授权，以登记册当天的记载为准。

• 制度与实务 土耳其新发的银行牌仍然要过存款保险

  银行由银行监理署发牌，储蓄存款保险由储蓄存款保险基金承担，上限用里拉，而且会调整。

• 制度与实务 瑞银收购瑞士信贷之后，瑞士国内存款只算一家银行

  集团收购在 2023 年 6 月 12 日完成。瑞士两家国内银行在 2024 年 7 月 1 日合并，存续公司是 UBS Switzerland AG。esisuisse 的常见上限是每位存款人 10 万瑞士法郎，合并后不再各算一份。

• 机构资料 瑞银瑞士银行

  瑞士国内吸收存款的是 UBS Switzerland AG。esisuisse 常见上限 10 万瑞士法郎。2024 年 7 月 1 日起，原瑞士信贷瑞士银行的客户并入这一家。

• 制度与实务 英国付款走哪几套清算，分别干什么

  Bacs、Faster Payments、CHAPS 的用途、时限和运营方。费用由各家机构自定，不在这里抄一份价目。

• 制度与实务 英国零售银行、隔离和挑战者指的是什么

  大型银行要把零售存款放进隔离银行。只有应用的银行只要持有银行牌，存款就进补偿计划。

• 机构资料 保加利亚裕信银行

  保加利亚的 UniCredit Bulbank，不是意大利的 UniCredit S.p.A.。保加利亚自 2026 年 1 月 1 日起使用欧元，合格存款一般按这家机构 10 万欧元。

• 机构资料 裕信银行

  米兰的 UniCredit S.p.A.。意大利合格存款一般 10 万欧元。保加利亚的 UniCredit Bulbank 和德国的子公司是另外的银行。

• 制度与实务 裕信银行：意大利母公司与保加利亚子公司

  UniCredit S.p.A. 在米兰。UniCredit Bulbank 是保加利亚的银行。两边的 10 万欧元各算各的。

• 机构资料 大华银行

  新加坡的大华银行。新元存款合计一般保到 10 万新加坡元。

• 机构资料 美国合众银行

  U.S. Bank Smartly Checking 起存 25 美元，月费 12 美元。借记卡是 Visa。国内电汇汇出 30 美元，汇入 20 美元；汇出美国 50 美元。电话 800-872-2657。

• 制度与实务 收款人核对在付款前查什么

  欧元转账前，名字和 IBAN 对不上会怎样，谁必须做，以及它和英国的收款人确认不是同一套。

• 制度与实务 虚拟 IBAN 到底是谁的账户

  多个号码汇入同一个主账户时，法律上的开户人是谁，对账方便在哪里，以及它为什么不是一张新的银行牌。

• 机构资料 富国银行

  富国个人客户网上银行转到其他美国银行不收费。Zelle 不收费，消费账户滚动 24 小时最多 3500 美元。数字电汇汇出美元 25 美元，网点 40 美元。电话 1-800-869-3557。

• 机构资料 西太平洋银行

  西太平洋银行是澳大利亚的接受存款机构。金融索赔计划一般每位账户持有人 25 万澳元。

• 机构资料 新西兰西太平洋银行

  新西兰的西太平洋银行。存款人补偿一般 10 万新西兰元。

• 制度与实务 电子货币存在哪里、还能用来做什么

  法律上的三要素、卡和服务器两种载体、赎回，以及发行人不能拿这笔钱放贷。

• 制度与实务 什么生意更适合电子货币机构而不是银行

  跨境收付、银行不愿接的行业、试水新市场和远程开户，各自解决什么，又不改变哪条保障规则。

• 制度与实务 电子货币牌发在哪一国，不决定你的客户在哪

  欧洲经济区护照让一张完整牌可以通知到其他国家。限制类牌不能出境。友好程度不是法律类别。

• 制度与实务 把加密资产业务设在哪一国，要同时看牌、税和银行

  比较工具里的分数代替不了 MiCA 授权、实际经营地点，以及有没有银行愿意收法币。

• 制度与实务 白标电子货币做的是界面，牌在别人身上

  客户资金、发卡标识和反洗钱责任留在持牌机构，商标换不走这三样。

• 制度与实务 Wirecard 倒闭时，卡上的钱卡在哪一层

  卡面上的名字、电子货币机构、发卡处理方和存放客户资金的银行，可以是四家不同的公司。

• 制度与实务 Wise 的余额是电子货币或支付账户，不进 FSCS

  英国客户的合同主体是 Wise Payments Limited，FCA 电子货币机构，登记号 900507。欧洲经济区客户的合同主体是比利时的 Wise Europe SA。两边都隔离保管，都不是存款保障。

• 机构资料 Wise

  英国客户的合同主体是 Wise Payments Limited，FCA 电子货币机构，登记号 900507。余额隔离保管，不进 FSCS。欧洲经济区客户签的是比利时的 Wise Europe SA。

• 机构资料 友利银行

  韩国的友利银行。存款保险一般 5000 万韩元。

• 机构资料 萨格勒布银行

  克罗地亚的 Zagrebačka banka。克罗地亚使用欧元，合格存款一般 10 万欧元。它属于裕信集团，但不并入意大利那家裕信。

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