活期存款可以随时支取，用来收付。储蓄存款把支取频率限制得更严，有的要提前通知。定期存款把钱锁定到约定到期日，提前支取通常会损失利息或本金的一部分。这三种在合同上不同，在存款保障里却经常加在同一个额度下。
加总发生在哪一层
欧盟存款保障指令的一般规则是：每位存款人、每家信贷机构，合格存款不超过 10 万欧元。Your Europe 写明，同一个人在同一家银行的多个账户，包括储蓄和活期，适用这一份 10 万欧元。联名账户通常每人各算 10 万欧元。通知期限和定期长短不把一个账户从加总里摘出去。同一法人的多个品牌共用一份额度。
提前支取定期要付多少，指令没有统一数字。罚息、剩余期限和是否允许部分支取，写在开户那家银行的存款合同里。本篇不补一个“提前支取扣 1%”之类的行业价格。
特定生活事件带来的临时大额，超过 10 万欧元的部分至少保护三个月、至多十二个月，条件和金额由各国规定。不能把这个区间写成每一个欧盟国家都已采用的同一个附加额度。
英国不是这套欧元额度。FSCS 写明，2025 年 12 月 1 日存款保障提高到 12 万英镑，按每位合格存款人、每家获授权机构计算，适用于银行、建房互助协会和信用合作社。2017 年 1 月 1 日至 2025 年 11 月 30 日的额度是 8.5 万英镑。同一银行牌照下的多个品牌要加总。出售房屋或继承遗产等重大生活事件形成的临时高额，可以另保到 140 万英镑，期限最长六个月。这 140 万英镑不是日常储蓄的额度。
美国 FDIC 把支票、储蓄、货币市场存款账户和存单都算存款产品，但按权属类别分开。同一类别里的活期和定期要加总，标准额度至少 25 万美元。不同类别可以另计。
几件容易加错的事
新加坡只保新元。储蓄、定期、活期和补充退休计划资金合计 10 万新加坡元；公积金投资计划和退休存款计划另计 10 万新加坡元。外币定期不在里面。
香港从 2024 年 10 月 1 日起是 80 万港元，期限不超过五年的定期包括在内，超过五年的不包括。外币和人民币与港元加在一起。
日本的计息普通存款和定期属于一般存款，本金合计 1000 万日元加利息。不计息、可随时支取并用于结算的结算性存款可以全额保护，不占这 1000 万日元。
澳大利亚的金融索赔计划保到 25 万澳元，外币账户除外。抵消账户只有在它本身是独立存款账户时才覆盖。计划要政府启动。
电子货币机构的余额、结构性存款、证券和保险，都不因为名字里有“储蓄”两个字就进入上述额度。
官方依据与适用范围
- Your Europe：欧盟账户里的钱：10 万欧元按人、按银行加总，以及临时高额的时间区间；不能给出提前支取的罚息。
- FSCS：存款额度：2025 年 12 月 1 日起一般 12 万英镑；不能适用于电子货币余额。
- FDIC：存款保险问答：支票、储蓄和存单同属存款产品，按权属类别计算；不能把证券写成受保存款。