公司银行业务不是一种牌照，是银行对公司提供的一组产品。个人网银里能看见的转账只是其中一块。其余几块要单独签约，额度、抵押和账户主体都不同。
收付和现金管理
公司需要的账户通常不止一个：经营收支、税务、工资、客户资金。现金管理把这些账户的余额集中或轧差。实体现金池是把钱真正划到一个主账户。名义现金池是余额仍留在各账户，银行按轧差后的金额计息，钱不一定划走。名义池在有的国家受监管限制，因为银行实际上在各账户之间提供了信用。
跨境收付看的是币种和清算：欧元走 SEPA，英镑走英国本地清算，美元可能走美国本地清算或 SWIFT。银行能做哪几条，写在现金管理协议里，不写在“全球账户”的广告里。
融资
透支和循环额度用来补短期缺口，利息按实际使用计，未使用部分可能另有承诺费。定期贷款有固定到期日和还款安排。贸易融资包括信用证、保函和保理：信用证是银行对单据承诺付款，保函是对某项义务作担保，保理是把应收账款卖给或押给资金方。
项目融资贷给项目公司，靠项目未来现金流还款，抵押在项目资产上，发起人只承担约定的有限追索。它不是一笔普通的公司流动资金贷款。
租赁里，融资租赁和租购的差别在租期结束时资产归谁、会计上算不算承租人的资产。经营租赁期限短于资产的经济寿命。售后回租是公司把资产卖出再租回，拿到现金，同时继续使用资产。合同租用往往把维修包进租金。这些产品的抵押通常就是设备本身。
闲置资金
随时可取的账户利息较低。通知存款要提前若干天才能取出，利息通常高一些。定期存款在开户时锁定利率，到期前取出会损失利息或本金。有的定期允许提前通知后取出一部分。
结构性存款的收益挂钩汇率、利率、股票或商品，常常有上限或平均计算，到期才付收益。它的表现不等于直接买了那个标的。本金是否保本，要看合同把市场风险分给了谁。在欧盟，结构性存款往往还要遵守金融工具的推销规则，不能当成普通定期。
客户资金账户是律师、物业管理人、经纪人或养老金管理人存放别人的钱。这笔钱的受益人不是开户公司。银行和存款保障怎么计算，取决于当地规则和账户是否被标明为客户资金。
债和股权
股权安排包括管理层收购、上市、私有化、增资、回购和收购。债务安排包括私募债、公司债和证券化。这些由银行的资本市场或顾问部门做，不一定由给你开结算户的那个客户经理签。结算户所在的法人、贷款合同的法人、债券托管人，可以是同一集团的三家公司。