高风险不是一张行业黑名单，是机构按反洗钱规则做的客户分类。被标成高风险的客户要做强化尽职调查：更多的文件、更高层的批准、更密的交易监测。机构仍然可以拒绝。没有一条法律要求银行为某个行业开户。
国家
客户、董事、最终受益人或主要交易对手位于高风险第三国，会提高分类。高风险第三国以欧盟和金融行动特别工作组的名单为准，名单会调整。公司注册在低税率属地，本身不是违法，但机构会多问一层：实际经营在哪，为什么注册在那里。
只改一个注册地址，不改变实际控制人和资金来往的国家。机构核对的是这三处是否一致。
业务
现金密集、交易对手难以核实、资金快进快出、或者行业本身容易被用来洗钱的，监测成本高。跨境贸易如果说不清货物、物流和付款为什么分属三国，也会被标高。加密资产、博彩、武器、成人内容经常整类被某家机构排除。另一家可能接受，条件是牌照、网站和资金来源能对上。
拒绝信往往不写详细理由。换机构时重复提交同一套对不上的材料，结果通常一样。
股权
多层控股、无记名安排、nominee 股东、受益人频繁更换，都会触发强化调查。机构要看到最终的自然人，以及这个人的财富从哪来。财富来源和这笔开户资金的来源是两份材料：前者是长期积累，后者是打进新账户的钱。
信托和基金做股东可以合规，但要提供受托人、设立文件和受益人。提供不出来，申请会停，而不是进入“高风险价目”。
价格
有的机构对高风险客户收更高的月费和逐笔费用，用来覆盖监测。付了更高的费用，不表示审查已经通过，也不表示账户不会在三个月后被关闭。价目是合同条件。本站不收录各家的高风险费率表，那些数字会改，也不能用来判断这家机构现在还接不接你的行业。
开户材料通常包括：公司注册和章程、董事与受益人身份和地址、股权结构图、业务说明和网站、主要上下游、近期银行流水或财报。代办开户的中介不能代替这些文件，也不能保证某家机构接受。