马耳他是欧盟和欧元区成员。银行由马耳他金融管理局发牌，规模达到标准的机构同时由欧洲中央银行监督。合格存款一般每位存款人、每家信贷机构 10 万欧元，国内计划是存款人补偿计划，赔付目标按欧盟规则为七个工作日。账号以 MT 开头，欧元转账走单一欧元支付区。这些事实不决定某一家银行会不会接受你的申请。
加强监控名单移除之后，审查留下了
金融行动特别工作组在 2021 年 6 月把马耳他列入加强监控名单，2022 年 6 月移除。列入期间，通信银行和欧洲各地的银行收紧了与马耳他有关的业务。移除表示该国在行动计划上被认定达标，不表示各家银行把非居民政策改回名单之前。说不清受益所有人和资金来源的公司，现在仍然经常被拒绝。个人申请如果只有一份护照、没有地址和收入说明，结果通常一样。
个人外派开户，银行常见的材料是护照、马耳他地址、收入或雇佣证明，以及税号。税号由马耳他税务局发，不是银行发的。非居民有时要税务居民证明，用来做金融账户信息交换。材料齐了，银行仍可以要求见面。有的银行对已有客户或它指定的国家提供全程网上申请，有的只在网点收件。这是商业政策。六家银行不会在同一周使用同一份清单。
基本支付账户只给符合居住条件的人
在欧盟合法居住、并且在马耳他还没有支付账户的消费者，可以按支付账户指令申请基本支付账户。账户用于存取和转账，不包括贷款。银行可以因洗钱风险拒绝，拒绝要有理由。人住在别国、只是想要一个马耳他账号来收欧洲客户的款，不落入“合法居住”这一档，不能拿基本账户的权利来要求开户。
公司账户从另一套材料开始：注册证书、章程、董事和股东、受益所有人、业务合同或发票样本。控股公司如果没有员工、没有办公地点、也说不清钱为什么要经过马耳他，银行会把它当成壳公司。壳公司不是一种合法的账户产品。2010 年代有些中介把马耳他说成可以远程拿到的欧洲账户，那种说法和现在的审查对不上。
电子货币账户容易和银行账户看混
金融管理局也给电子货币机构和支付机构发牌。那些机构可以提供账号和卡。余额要隔离保管，不进存款人补偿计划的 10 万欧元。工资、房租、税局扣款有时只接受银行存款。签约之前看用户协议里的公司类别，再看收款方的要求。类别是电子货币机构，就把余额当成待支付的资金，而不是储蓄。
额度、税务和远程申请各自算
10 万欧元按人、按信贷机构合并。同一家银行的多个账户、多个品牌要加总。联名账户按份额计入各持有人。临时高额的额外保障以马耳他计划的现行规则为准，不能套英国或法国的数字。证券和基金不在存款这 10 万里。
存款利息是否预扣、非居民和居民是否同一税率，看马耳他税务局的规定，不看开户广告。银行为了金融账户信息交换，会要一个税务居民地和税号。你把居民地填成马耳他，而人并不在这里住满税务居民的标准，填表本身不改变税法，但填错会在银行和税务局两边同时出问题。
远程申请被拒绝，常见原因不是国籍，而是银行无法核对地址和资金来源。补一份公证过的地址证明有时够用，有时银行仍要求到瓦莱塔或斯利马的网点。中介声称可以代持或用他人地址过审，这种安排会把账户建在不真实的信息上，事后更可能被关掉。已经开立的账户，银行也可以在年度审查里要求更新受益所有人；不回复，账户会被限制收付。
存款在哪一家信贷机构，10 万欧元就按哪一家算。马耳他银行在别国的子公司用别国的计划。外国银行在马耳他的分行，可能仍由母行所在国的计划覆盖。品牌相同不能合并，也不能各算一份。欧洲央行的监督名单和金融管理局的登记，用来核对法律名称。广告上的“马耳他账户”不用来核对。登记在册只说明这家机构还被允许经营，不说明它这个月接受非居民。