德国零售银行通常分成三块。私营商业银行是股份公司，法定存款保障走银行赔偿机构，一般 10 万欧元。私人银行协会另有自愿的额外保障，那是合同，不是指令规定的那一笔。储蓄银行属于各市或地区的公共所有网络，合作银行属于会员所有的网络。这两块有机构保护安排：一家出问题，网络按规则支持，同时仍要满足欧盟对存款人 10 万欧元的保护。你的账户在哪一块，就看哪一块的规则，不能三块加总。
直接银行可以是这三块里任何一块的渠道，也可以是独立的信贷机构。没有网点，不改变它是不是银行。
奥地利的结构相近：储蓄银行网络、雷弗艾森合作银行，以及上市的商业银行。存款保障同样是每位存款人、每家信贷机构 10 万欧元，基金按板块或机构参加，不是一个全国账户。奥地利的银行可以在中欧持有子公司，子公司的存款保障在子公司所在国。
两家的“主要银行”名单如果按资产排序，排的是集团合并报表，不是你开户那家地方储蓄银行的法人。地方银行的名字不出现在集团前十，不表示你的存款没有保障。