瑞银是瑞士的银行集团，也是全球系统重要性银行，由瑞士金融市场监督管理局（FINMA）监管。吸收瑞士国内零售存款的法律实体，要和上市的控股公司分开。控股公司 UBS Group AG 不直接做你的工资账户。国内银行是 UBS Switzerland AG。机构页 瑞银 不应被理解成“全世界所有带瑞银字样的公司”。
瑞士不参加欧盟的欧元存款保障。国内安排由 esisuisse 运作，常见上限是每位存款人、每家银行 10 万瑞士法郎。这是破产法上的优先存款加上行业保障计划，不是欧盟那只基金。持有金融科技牌、吸收公众存款的机构不在 esisuisse 里。瑞银这家国内银行在计划内。上限以上的钱在银行破产时成为其他债权，没有第二只瑞士基金补足。
两个日期，不要并成一个
2023 年 6 月 12 日，瑞银集团完成对瑞士信贷集团的收购。这一天改变的是股东和集团结构。瑞士国内当时仍有两家银行：UBS Switzerland AG 和 Credit Suisse (Schweiz) AG。两家都是独立法人的那段时间，存款保障按两家银行分别计算，理论上可以各有 10 万瑞士法郎。
2024 年 7 月 1 日，这两家瑞士银行的法定合并完成。Credit Suisse (Schweiz) AG 从苏黎世州商业登记册注销，不再存在。UBS Switzerland AG 概括承受它的全部权利和义务。原瑞士信贷瑞士银行的客户，从这一天起成为瑞银瑞士银行的客户。合并协议在 2024 年 6 月 25 日签署，监管上经过 FINMA。会计上有追溯，法律上的存续日是 7 月 1 日。算额度用法律上的存续日。
合并之后，同一个人在原来两套网上银行里的瑞士法郎存款，如果都记在 UBS Switzerland AG，就只剩一份 10 万瑞士法郎。界面暂时仍叫瑞士信贷，不保留第二份额度。瑞银当时说明，客户迁移到瑞银平台会有一段过渡，过渡期内仍可能使用原有的瑞士信贷系统。系统旧，法人已经是新的。
瑞士以外的瑞士信贷没有一起消失
这次合并只覆盖上述两家瑞士银行。其他国家仍使用瑞士信贷或瑞银名字的子公司，当时没有自动并进 UBS Switzerland AG。伦敦、纽约或新加坡的法人如果还在，牌照在当地，瑞士这 10 万法郎不跟着品牌出国。当地有没有存款保险，看当地计划的成员名单。有些实体后来还会继续整合。整合完成与否，以你收到的合同变更和商业登记为准，不要用 2023 年的新闻稿代替 2024 年以后的对账单。
常用 BIC UBSWCHZH80 是瑞银瑞士银行的总行代码。分行代码不同，不代表另一家银行，也不代表另一份额度。瑞士信贷旧的 BIC 出现在历史报文里，不证明那家瑞士银行还在。
私人银行账户、托管账户和存款账户可以在同一个客户经理名下。托管的证券不是存款，不进 esisuisse 的 10 万法郎。基金、结构性票据、人寿保险各走各的合同。客户经理说“都在瑞银”，只说明集团关系，不说明每一笔都是优先存款。
合并前后，10 万法郎怎么数
2024 年 7 月 1 日之前，如果你在 UBS Switzerland AG 有 8 万瑞士法郎，在 Credit Suisse (Schweiz) AG 另有 8 万，两家都还在商业登记上，就可能是两份各 10 万的优先存款。7 月 1 日注销完成之后，这两笔如果都落到 UBS Switzerland AG，合计 16 万，一般保障只剩 10 万，多出的 6 万不再有第二家瑞士银行的额度可待。过渡期内屏幕上仍显示瑞士信贷的标志，不把那 6 万留在旧额度里。
外币存款是否按 10 万瑞士法郎的等值计算、用哪一天的汇率，以 esisuisse 和破产程序适用的规则为准。不要用欧元区的 10 万欧元直接替换。证券账户里的股票和基金整行排除。客户如果同时持有瑞银在德国或英国的银行子公司，那些余额使用当地的存款保障，不并进瑞士这 10 万法郎，也不能填补瑞士超出的部分。
集团收购日 2023 年 6 月 12 日不能当成国内两家银行已经合并。两个日期中间大约一年，法律上仍是两家瑞士银行。用收购日去合并额度，会在那一年里算少；用收购日去主张今天还有两份，会在 2024 年 7 月之后算多。
把大额留在瑞士之前，对一下三行：合同是不是 UBS Switzerland AG，信息表是不是 esisuisse，原来瑞士信贷的余额是否已经记进同一家。三行都是，则两套旧账户共用 10 万瑞士法郎。有一行仍是另一国的公司，那一行就离开这页的规则。