2020 年 6 月，Wirecard 集团在德国进入破产程序。受影响的不只有它自己的账户。一批电子货币机构的预付卡当时由 Wirecard 的公司处理发卡或清算。卡突然不能用，客户才发现：自己签约的 App、卡组织上的发卡行、处理交易的公司、实际存放资金的银行，不是同一家。
四层要分开看
你下载的应用和卡面上的计划名称，多半是营销品牌。
电子货币由某家持牌机构发行。你的债权对着这家发行人。发行人如果在英国或立陶宛，德国母公司破产不会自动消灭这张牌，但发行人可能因为处理方停摆而付不出钱。
处理方负责把卡交易送到卡组织、再送到商户的收单行。处理方停了，卡会失败，即使客户资金还在发行人的隔离账户里。钱还在，不等于当天能刷出来。
隔离账户开在某家银行。如果隔离没做，或者钱被转到了后来对不上账的账户，客户面对的是发行人的破产，不是存款保障。Wirecard 一案里，若干关联公司之间的资金去向长期对不上，所以“有牌照”没有变成“钱还在”。
当时持卡人实际碰到什么
卡被停用，应用里的余额数字还在，赎回和转账失败。有的发行人几天内换了处理方，卡恢复。有的发行人自己也进了破产或停业，余额要按破产程序主张。恢复与否，取决于你的发行人有没有第二家处理方、隔离账户是不是开在还在营业的银行。
德国的存款保障不赔这些卡里的电子货币。英国的 FSCS 也不赔。客户要向发行人主张，发行人再向处理方或存放银行主张。你不能因为卡是在德国处理的，就向德国存款保障基金申请那 10 万欧元。
现在看一张卡，要问的仍是这几句
谁是电子货币的发行人，主管机关是哪一家。处理交易的是不是另一家公司，合同有没有写明它可以更换。客户资金放在哪家银行的哪个账户，账户户名是发行人还是你。这三样在条款和监管登记里。卡面、应用商店的评分和“由某某技术支持”的一行小字，都代替不了发行人的名字。
本站不把 2020 年受影响的卡计划重新列成一份名录。那些公司有的已换处理方，有的已注销。名录会把已经结束的停摆写成现在的风险。